Куда выгодно вложить деньги в 2024 году? Акции, облигации, ПИФы, накопительный счёт или депозит — это совсем не страшно, если всё разложить по полочкам. Разбираемся в преимуществах каждого варианта и рассказываем, как грамотно сформировать свой инвестиционный портфель.

Инвестиции в стабильные активы
Получение прибыли с помощью финансовых инструментов
Недвижимость как вариант инвестиций
Регулярные инвестиции и планирование

Инвестиции в стабильные активы
Решение, куда вложить деньги, зависит от многих обстоятельств. В том числе от имеющейся суммы и целей инвестирования. Обычно чем выше доходность, тем выше риски. Поэтому эксперты советуют начинать с самых безопасных способов, которые позволят сохранить сбережения.

Итак, куда вложить деньги без риска?

Государственные облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги, которые позволяют получать фиксированный доход в заранее оговорённые сроки. Считается, что облигации федерального займа — одни из самых надёжных ценных бумаг, ведь заёмщиком выступаем государство. Основной риск в данном случае — дефолт. Такой был в России в 1998 году. Тогда государство не смогло погасить выпущенные облигации. Но такие ситуации крайне маловероятны, поэтому вложение денег в облигации федерального займа считается самым безопасным типом инвестирования.

Долгосрочные депозиты

Депозит — широкое понятие. Сюда относятся как банковские вклады физических лиц под определённый процент, так и передача в финансовые организации от юрлиц ценных бумаг, предметов искусства или драгоценных металлов. Однако чаще всего речь идёт именно о банковских вкладах. Прибыль по депозиту зависит от годовой процентной ставки, срока вложений и условий вклада. Обычно чем более гибкие условия (возможность пополнения и снятия денег), тем ниже ставка. В целом, риски тут тоже минимальны. Главное — убедиться в надёжности банка.

Золото и драгоценные металлы

В 2024 году золото и другие драгоценные металлы продолжат оставаться ключевыми инструментами инвестирования для тех, кто ищет надёжность и защиту от инфляции. Их ценность не теряется со временем, что позволяет  сохранить капитал в периоды экономической нестабильности. Сейчас инвестиции в драгоценные металлы имеют хороший потенциал роста, т.к. этот тип вложений быстро адаптируется к изменяющимся рыночным условиям и глобальным экономическим трендам.

Страхование жизни
Не все знают, что в России уже несколько лет действуют услуги по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) и накопительному страхованию жизни (НСЖ).

Суть в том, что вы заключаете договор на длительное время — от 5 до 30 лет, а в конце срока страхования вам возвращают деньги, в некоторых случаях ещё и с доплатой. При обычном страховании жизни вы просто вносите небольшую сумму и её теряете. А при ИСЖ и НСЖ отдаёте крупные суммы (единоразово или с определённой периодичностью) и через годы гарантировано её получаете с процентами. Данный вид инвестирования подходит тем, у кого есть крупная сумма свободных денег и их надо куда-то вложить. Потенциальный доход здесь выше, чем у обычного банковского депозита.

Получение прибыли с помощью финансовых инструментов

Если вы задумываетесь о том, куда ежемесячно вкладывать деньги, стоит рассмотреть и другие финансовые инструменты. Пожалуй, самые популярные это:

стабильные акции;


корпоративные облигации;


биржевые фонды;


индексы и индексные фонды;


инвестиции в товары и сырьевые активы;


опционы и фьючерсы;


торговля на рынке Forex и криптовалюты.

Облигации и акции

Облигации выпускает не только государство, но и различные компании и корпорации (они являются эмитентами облигаций). Торгуют такими облигациями на бирже. Чтобы их купить, потребуется брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Корпоративные облигации, как понятно из названия, выпускают корпорации. Доходность у них выше, но есть и свои риски. Оценить их можно по рейтингу международного рейтингового агентства.

Если же говорить про акции, то тут аналитики почти единогласны: их стоит покупать с перспективой на длительное время, например, на 5 лет. Предпочтение лучше отдавать компаниям, занимающим лидирующие позиции в своём секторе.

Биржевые фонды

Следить самому за отдельными облигациями и акциями компаний бывает не очень удобно. Это требует времени и погружения в тему. Выход — ЕТF (Exchange traded fund) — публичный инвестиционный фонд, где выставляют на продажу ценные бумаги, состоящие из долей разных компаний. Их стоимость формируется из спроса и предложения на рынке в данный момент. То есть, покупая акцию фонда, вы становитесь владельцем части данного набора ценных бумаг. В чём главное преимущество? За вас соберут сбалансированный инвестиционный портфель и вам не придётся тратить время на покупку и продажу ценных бумаг.

Индексы и индексные фонды

В похожем ключе работают индексы и индексные фонды. Индекс — это список активов разных компаний, которые собирают биржевые эксперты. Например, индекс Мосбиржи — это несколько десятков ценных бумаг крупных российских компаний. В зависимости от ситуации на рынке состав индекса меняется. Добавляются ценные бумаги перспективных компаний, изымаются потерявшие былые позиции.

С помощью индекса можно вручную собрать портфель, добавляя себе активы в той же пропорции, что и в индексе. Но это долго. Есть готовое решение — индексные фонды. Приобретая акцию или пай в фонде, вы становитесь владельцем доли.

Инвестиции в товары и сырьевые активы

Речь идёт о вложении в сектор, связанный с добычей и переработкой полезных ископаемых, кроме нефти и газа. Например, эксперты рекомендуют вкладываться в компании, которые занимаются горной добычей и металлами, а также в предприятия химической отрасли. Стоимость продукции этих игроков рынка зависит от котировок на товарных биржах. Есть циклические отрасли — горнодобыча и разведка ископаемых чувствуют себя не очень, когда экономика находится в рецессии. А вот химотрасль задействована в производстве товаров первой необходимости, поэтому считается нецикличной.

Опционы и фьючерсы

Для тех, кто готов пробовать себя в краткосрочных сделках и перепродаже, есть производные финансовые инструменты (ПФИ) — опционы и фьючерсы. 

Это договор между сторонами, который предоставляет возможность в определённый момент по определённой цене купить товар, валюту или ценную бумагу. Торгуют ПФИ на бирже в секции, которая называется срочным рынком. По большому счёту, многие фьючерские сделки — спекуляция. Например, вы прогнозируете, что акции компании «Газпром» вырастут, покупаете фьючерский контракт на эти акции, а когда думаете, что они упадут в цене — продаёте. Чем отличаются фьючерсы от опционов? В дате окончании срока действия контракта и расчёта сторон. Опцион — это контракт не на саму покупку или продажу, а только на право это сделать в будущем.

Торговля на рынке Forex и криптовалюты

В нашей стране многие наслышаны о заработке на торговле валютой. Именно этим, в том числе, занимаются на рынке Forex. Но тут много нюансов. Эксперты советуют знакомиться с рынком через торговлю на бирже с брокером. При этом некоторые люди и компании обещают огромные деньги от результатов игры на Forex. И часто это мошенники, от которых стоит держаться подальше.

Что касается инвестиций в криптовалюту, то в целом рынок растёт и прогнозы пока оптимистичные. Крупные инвестфонды продолжают активно вкладывать в криптоактивы. В 2024 году самыми безопасными с точки зрения рисков остаются популярные криптовалюты, среди которых Ethereum (ETH), Solana (SOL), Decentraland (MANA), Binance Coin (BNB) и другие. И если сегодня спросить молодых инвесторов, куда лучше вложить деньги, вам точно ответят: в крипту!

Недвижимость как вариант инвестиций
По данным Дом.РФ и ВЦИОМ за 2022 год, большинство россиян считает, что вкладывать деньги нужно в недвижимость. 72% из них уверены, что это более выгодно, чем банковский вклад.

В начале 2023 года стоимость недвижимости снизилась на 15%, однако к началу 2024 года рынок не только восстановился, но и показал прирост цен на жильё на 7%. Это подтверждает, что инвестиции в недвижимость продолжают оставаться выгодным и надёжным способом вложения, предлагая инвесторам не только защиту от инфляции, но и возможность получения дохода в долгосрочной перспективе.

Покупка арендной недвижимости
Купленную недвижимость всегда можно сдавать в аренду. Арендный бизнес многие рассматривают как привлекательный способ получить пассивный доход. Сдавать можно как посуточно, так и на длительный срок. Но основная проблема — это маленькая прибыль от инвестиций. Кроме того, часто возникают сложности с арендаторами. Всегда есть риски, что попадутся недобросовестные постояльцы, после которых ремонт обойдётся в кругленькую сумму. При этом, несмотря ни на что, жильё всегда ликвидно и меньше простаивает в кризис. 
Коммерческая недвижимость
Заработать можно, вкладываясь и в небольшие коммерческие площади. Некоторые инвесторы вообще предпочитают не связываться с жилыми помещениями. Вкладывают только в то, что можно потом сдавать под магазин, офис или салон красоты. И в этом есть смысл, считают участники рынка: арендные ставки выше, срок окупаемости короче.

Однако финальный успех любого коммерческого помещения зависит от целого ряда факторов: месторасположения, размеров, планировки, транспортной доступности, назначения (магазин детских игрушек и салон для эпиляции — разные вещи) и прочее. Иногда минус даже в одном пункте существенно влияет на рентабельность.

Управление и обслуживание недвижимости

Перед покупкой стоит оценить все риски и сформулировать перед собой цель. Будет это долгосрочная или краткосрочная инвестиция, какую ожидаете доходность, как планируете управлять помещением. Будет ли в дальнейшем расти цена на объект (если это новый микрорайон, вероятно, через несколько лет он превратиться в густонаселённый жилой массив). 

Чем больше плюсов, тем выше инвестиционная привлекательность недвижимости. Если привлекает только месторасположение и цена, скорее всего, это «долгие деньги» и отбить их получится лет через десять.

Процедура оформления коммерческого помещения в целом не отличается от жилого. Нужно получить выписку из Росреестра и заключить договор с управляющей компанией и ресурсоснабжающими организациями. Но тарифы для нежилых помещений обычно отличаются, стоит иметь это в виду.

Налогообложение и юридические аспекты

Что ещё нужно помнить, инвестируя в недвижимость? Про налогообложение и юридические аспекты. Например, после покупки придётся заплатить налог на недвижимость. Кроме того, в кругленькую сумму может обойтись сам процесс купли-продажи из-за массы бюрократических операций и оплаты пошлин.

А со сдачи коммерческой недвижимости нужно платить налоги. Сдавая объект как физическое лицо, будете отдавать НДФЛ в размере 13%. Но если оформить ИП и перейти на упрощённую схему налогообложения, процент можно снизить до 6.

Регулярные инвестиции и планирование

Перед тем, как куда-то вкладывать — неважно, в ценные бумаги, недвижимость или страхование жизни — нужно разработать инвестиционный план (стратегию). Заведите себе документ, в котором будут обозначены цели и сроки инвестирования. Иными словами, куда и зачем вы вкладываете деньги и когда рассчитываете их вернуть. План нужен для того, чтобы было понятно, являются ли ваши инвестиции успешными и предпринять какие-то действия в случае необходимости.  Структурность и чёткость в таких делах — всегда плюс.

Шаблонов инвестиционной стратегии как таковых нет, поэтому делайте, как удобно. Главное — учесть базовые элементы. Формулировать для себя пункты можно в виде вопросов.

Сколько у меня сейчас ресурсов (наличных, акций, вкладов)?


Какую сумму хочу накопить и на что потратить (инвестиционная цель)?


На какой срок хочу вложить деньги (горизонт инвестирования)?


Как часто и на какую сумму смогу пополнять свой инвестиционный портфель?


На какой риск согласен ради доходности (от этого зависит, какие инструменты для инвестирования выбрать)?


Как буду распределять активы (например, облигации 40%, драгоценные металлы 10%)?


Как часто буду проверять состояние своего портфеля, как буду сравнивать результаты?


Какие инструменты точно не буду применять и почему?


Сколько времени готов тратить на погружение в детали инвестирования?


Где могу получить дополнительные знания или с кем из экспертов можно проконсультироваться? И так далее.

Это только примерный список, который можно дополнять в зависимости от индивидуальных предпочтений, ситуации на рынке и мировых процессов.

Разобрались с целями и инструментами — значит, пора приступать к делу. Даже небольшую сумму можно грамотно инвестировать и получать доход. При этом всегда оценивайте ситуацию и не поддавайтесь сиюминутным желаниям купить тот или иной актив. И, конечно, всегда держите в голове золотое правило инвесторов: не держите все яйца (то есть деньги) в одной корзине. Ведь чем больше инструментов для заработка вы задействуете, тем меньше риски. Тогда вопрос, куда выгодно вложить деньги, для вас уже не будет казаться таким сложным. 

Подробнее на Ренессанс Банк:
https://rencredit.ru/blog/finances/kuda-vlozhit-dengi-v-2024/